金管會中央銀行再攜手打炒房 鎖定3樣態

[準建築人手札網站]

金管會打炒房 鎖定3樣態

工商時報 2022.01.19

金管會和中央銀行再攜手，將揪出放任、助長炒房的金融機構，並列為今年金檢重點。金管會18日邀集金融機構總經理、總稽核，列出三種常見助長炒房的貸款態樣，包括建築購地貸款多次展期未興建、購置工業區土地貸款案多次展期未興建，銀行卻未收回部分款項或調高利率，還有以人頭戶申貸來假理財真炒房。

銀行助長炒房或養地，除了被列今年金檢重點項目、抓到要重罰，銀行局也正在檢討拉高不動產授信風險權數，預計最快今年6月計算資本適足率時將會適用，即承作過多成數過高不動產放款的銀行，資本適足率恐會下降，銀行不是要收回放款，就是必須增資。

檢查局副局長張子敏表示，由於中央銀行已訂出土融18個月內須動工開發的新期限，銀行若再遇到購地貸款到期展延，或新購地貸款契約，都要依此規定明訂18個月期限，並要有未履約的懲罰性條款，不能再放任借款人「養地不建」。

金管會重點檢查的三大金融助長炒地或炒房態樣

一是建築購地貸款或周轉金授信案，有多次辦理續約展期仍未動工興建，且銀行未在展期時要求借戶收回部分貸放資金或調高利率。

二是購置工業區土地貸放案，歷經多次展期仍未動工興建，甚至在展期時調降貸放利率。

三是投資客利用投資理財課程，誘導民眾組成炒房團，向銀行融資，貸放後有由代書以現金提領貸款資金。

張子敏表示，先前一般金檢時，發現有銀行承作所謂「零元炒房團」的貸款，發現幾種銀行應注意卻未注意的缺失情況，一是銀行授信人員去所謂上課地點集體對保，卻未發現這是集體購屋投資；二是合約金額出現多處錯誤，銀行也未發現；三是貸款是由第三人還款付費；四是有代書提領現金還款，銀行也沒有發現，這類購屋有拉高房價申貸、人頭戶申貸、偽造職業與收入等違失情況。

這些被查到缺失的金融機構都要限期改正，張子敏並表示，去年不動產專案金檢的十家銀行及三家票券公司，都要針對缺失繳交改善報告，另外亦有金融機構是在一般金檢被查到缺失，同樣要繳交改善報告。

[準建築人手札網站]

扯爆！銀行助長養地 建商最長15年未動工

工商時報 2022.01.18

銀行錢太多，助長建商等養地，金管會18日向金融機構披露，有銀行被查到在承作土地及建築融資時，沒有明確徵提動工期限，且讓貸款建商三次展延，借款長達15年時間，土地都沒有動工興建，另外也有9~10年都沒有動工，銀行也沒有收回貸款或拉高利率。

政府打炒房，除了中央銀行祭出選擇性信用管制外，金管會亦協助進行金融機構不動產貸款的金檢與監理，18日金管會邀集銀行、票券、信合社等總經理與總稽核，再次「耳提面命」，要求曾被金檢出的不動產缺失不得再犯。

除了對購地貸款不斷展延，讓建商或購地者有長達9~15年養地，且利率不用增加、貸款不用被收回外，還有銀行明明不動產貸款額度將要超限，即要超過銀行法72-2條30％的限額，就讓借款人以用商業本票保證借款，規避額度限制，讓借款人一樣拿到資金去買地、買房。

建商發行大量公司債，數百億元流入不動產市場買地、營建

第三種態樣是建商發行大量公司債，銀行沒有過問資金用途是否是用在購地或營建，僅增提發行公司債金額10％設質擔保，讓這家建商透過金融機構保證的公司債高達數百億元，流入不動產市場作買地、營建等。

房貸缺失，房貸借款客戶名下巨額不動產資產仍申請房貸

第四種是房貸缺失，常見的還有房貸借款客戶明明名下就有「巨額」不動產資產、多筆房產，結果再來申請房貸，銀行還是用「自用」核貸；有短期內不斷買屋，申請房貸後短期內又還款，又再買屋者，銀行沒有去判斷是否是投資客，繼續以自用房貸核貸。

還有財力明顯不佳，銀行卻貸給多筆房貸；多名房貸客戶卻是由建商以代收租金統一還款，銀行沒有去判斷是否是建商銀代租代管方式，勸誘客戶買屋投資等。